4 cosas a tener en cuenta al elegir un seguro
El seguro es uno de los pilares de las finanzas personales que merece la pena ser considerado por todos los hogares. Incluso puede ser vital para la mayoría de las familias. Sin embargo, a pesar de que se ofrecen tantos tipos de opciones como la facilidad para solicitar un seguro, todavía hay mucha confusión, incluso dudas, sobre el seguro de vida..
Tal vez esto se deba a la complejidad del concepto de seguro de vida, una explicación del propio oficial de seguros o simplemente una tendencia inconsciente de evitar cualquier tema que entre en contacto con nuestras muertes. Sin embargo, si está armado con la información correcta, puede simplificar el proceso de toma de decisiones y llegar a la mejor opción para usted y su familia..
Guía para elegir el seguro de vida adecuado.
Para ayudarlo, aquí hay 4 cosas que debe saber antes de comenzar a buscar un seguro de vida..
1. Entienda la razón por la que solicitó un seguro
El seguro de vida está diseñado para proporcionar a las familias seguridad financiera después de la muerte de un cónyuge o padre. Además, el seguro de vida puede brindar tranquilidad a los asegurados. La protección del seguro de vida puede ayudar a pagar las cuotas de la casa o la propiedad, las tasas de matrícula, el pago de la jubilación, la herencia de fondos y es la clave para la planificación de la vivienda..
Es por eso que el seguro de vida es muy importante para los niños de familias con una sola fuente de ingresos, pero también lo será para las parejas que no trabajan..
Si usted es responsable financieramente de otras personas, necesita un seguro de vida. Casi obligatorio si tiene una pareja casada o padres con hijos que aún dependen de sus finanzas. Pero también puede necesitar un seguro de vida si es una pareja divorciada, hijos de padres que dependen de usted, hermanos biológicos de adultos que dependen de usted, un empleado, propietario de un negocio o socio comercial..
Si se jubila financieramente y es económicamente independiente, y ninguna de las partes experimentará dificultades financieras si muere, entonces no necesita un seguro de vida. Sin embargo, es posible que pueda considerar solicitar un seguro de vida como una herramienta financiera estratégica..
2. Determine la cantidad de cobertura que necesita
La cantidad de dinero que su familia o heredero recibirá después de su muerte se llama reclamación de Beneficio por Muerte. En pocas palabras, para determinar la estimación aproximada de sus muchos Beneficios por Muerte multiplicando sus ocho salarios anuales.
Otra forma es multiplicar su ingreso anual por la cantidad de años que faltan antes de que comiencen a cosechar sus beneficios de jubilación.
Un método más detallado es agregar una estimación de los gastos familiares mensuales que debe abandonar. No se olvide de incluir una tarifa única para administrar el proceso de muerte y los costos continuos, como la matrícula del niño o los préstamos para la vivienda. Tome los costos continuos totales y divídalos por 0.07. Esto demuestra que deseará ganar alrededor del 7% de sus ingresos cada año para cubrir los costos actuales. Agregue estos resultados a la cantidad de dinero que necesita para cubrir una tarifa única, y obtendrá una estimación de la cantidad de dinero que necesita para el seguro de vida..
Recuerda, un cálculo aproximado como este solo da una sombra. Sin embargo, usar esta estimación le ayudará mucho cuando deba hablar con agentes de seguros profesionales en el mundo real.
3. Determine la política correcta
Una vez que sepa cuánta cobertura necesita, puede comenzar a pensar en el mejor tipo de póliza de seguro para satisfacer sus necesidades..
Una póliza es un contrato entre una compañía de seguros de vida y el solicitante (o, a veces, un objeto, como un fondo fiduciario) que tiene intereses financieros en la vida y el bienestar de los demás. La compañía de seguros cobrará las primas de los asegurados y pagará las reclamaciones después de su muerte. La diferencia entre las primas ahorradas y las emitidas para pagar reclamaciones es la utilidad de la empresa..
Hay dos opciones de pólizas: seguro de vida a término o seguro de vida permanente. La diferencia
- El término de vida, también conocido como seguro de término, es el más simple y más comúnmente encontrado. Las compañías Soul diseñan políticas de primas basadas en la probabilidad de que el Asegurado (usted como pagador de primas) muera dentro de un cierto período de tiempo, según los controles de salud, generalmente de 10, 20 o 30 años. La prima está garantizada durante todo el período de tiempo elegido, después de lo cual la tarifa de la póliza es demasiado alta para mantenerla o la deja perdida. Esto significa que es muy probable que pague primas por décadas y no obtenga ningún beneficio. La buena noticia es que todavía estás bien y derrotas el "destino" de la sentencia de muerte determinada por la empresa..
- Seguro de vida permanente, diseñado utilizando el mismo cálculo del tiempo de fallecimiento que el seguro de vida a término, pero también incluye un mecanismo de ahorro. Este mecanismo, a menudo denominado "valor en efectivo", está diseñado para ayudar a que la política perdure..
Además del término y la vida permanente, todavía hay muchos otros tipos de políticas en el mercado. Se recomienda que explore muchas opciones antes de comenzar a solidificar su corazón..
4. Sabio en la elección de una compañía de seguros
Desea asegurarse de elegir una compañía de seguros que pueda apoyarlo de manera estable y que invertirá su prima sabiamente para pagar los reclamos de los asegurados. Es bueno investigar a fondo y comparar todas las instalaciones y los beneficios de la elección de su compañía de seguros, por ejemplo, Beneficio por muerte accidental y desmembramiento (AADB, por sus siglas en inglés), un seguro adicional que proporcionará una compensación si la parte asegurada sufre un accidente mortal que causa la muerte, o una lesión grave e incapacitante, como quemaduras o pérdida de la función de los órganos / extremidades debido a accidentes).
Alternativamente, puede consultar a un asesor financiero que puede ayudarlo a considerar todos sus factores financieros, sus necesidades y las necesidades de su familia..
Consejos para elegir el seguro de salud.
No solo el seguro de vida, el seguro de salud será igual de importante cuando realmente lo necesitemos. Sin el seguro de salud, es posible que no tenga acceso a muchos servicios médicos que no sean de emergencia. Además, en situaciones de emergencia, como los accidentes de tráfico, sin el respaldo del seguro de salud, puede quedar atrapado en un montón de deudas: las facturas médicas son la principal causa de quiebra.
Al tener en cuenta los cuatro puntos anteriores, a continuación se presentan algunas de las cosas que debe saber antes de solicitar un seguro de salud..
1. El seguro de salud de la oficina puede no ser suficiente
Las facilidades de seguro de salud proporcionadas por la empresa donde trabaja son obligatorias. De hecho, al unirse a una planificación grupal como esta, la carga de gastos que debe gastar puede minimizarse o incluso ser completamente gratis. Este seguro de planificación grupal también será muy beneficioso para aquellos de ustedes que tienen altibajos o tienen ciertas enfermedades.
Sin embargo, si se le exige que pague un seguro y goza de buena salud, debe retirarse del seguro colectivo y presentar una solicitud independiente, a discreción de la oficina. La razón es que el seguro grupal basa las primas en la salud promedio de los miembros del grupo, por lo que puede buscar planes de seguro que sean más rentables o que tengan más beneficios al mismo precio si su salud es buena..
2. Investiga la cobertura ofrecida.
Hay algunos médicos que no están cubiertos por la cobertura de los costos del seguro de salud. Del mismo modo, los beneficios de los servicios médicos..
Esto es especialmente cierto para ciertos medicamentos, prácticas alternativas como la quiropráctica y otros costos, como los costos laborales y procedimientos cosméticos. Tenga en cuenta que si no planea tener hijos ahora, es posible que no pueda agregar presentaciones para cerrar el costo de la mano de obra si luego cambia de opinión. Se recomienda que haga una lista de los medicamentos recetados que está utilizando actualmente y otros "otros" servicios para asegurarse de que estén incluidos en su póliza de seguro de salud..
También preste atención a los términos y condiciones, así como a las limitaciones y excepciones de su seguro de vida y seguro de salud para obtener beneficios óptimos para usted y su familia..
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